סל ניוז

אני מעוניין לרכוש רכב בעלות של 70 אלף ש"ח. מדובר בסכום שיש ברשותי כבר עכשיו, ושאלתי היא האם מבחינה כלכלית עדיף לפרוס את התשלום על פני תקופה מסוימת או לשלם במכה אחת?

זאת לא באמת שאלה לכלכלנים, יותר לפסיכולוגים ובעיקרון רק שאלה שאתה אמור לענות עליה. לכאורה, ברור שבתשלומים תשלם יותר בגלל הריבית, אבל מצד שני ההוצאה החודשית שלך תקטן ואם אתה לא יכול להרשות לעצמך כרגע אז עדיף. כמובן שאם אתה כן יכול להרשות לעצמך עכשיו, אז עדיף לשלם עכשיו כי למה לשלם את הריבית?

_________________
״לי יש דרכון של מדינה מתקדמת ובעוד x שנים אני לא כאן.״ (נכתב בנובמבר 2022, על ידי יוזר שאיננו אני).

אבל בהנחה שמציעים לי פריסה ל X תשלומים ללא ריבית והצמדה, אני למעשה משלם את אותו סכום שהייתי משלם במזומן כאן ועכשיו, רק בשלבים (וכמו שאמרת הדבר גם מקל על ההוצאה החודשית). עם זאת רבים מציעים לי להימנע מתשלומים, למרות שלכאורה אני משלם בלי ריבית.

אם כך השאלה היא לגמרי לגמרי טעם אישי ורצונות שלך. אין כאן שיקול כלכלי.
למה הם מציעים לך להימנע מתשלומים?

_________________
״לי יש דרכון של מדינה מתקדמת ובעוד x שנים אני לא כאן.״ (נכתב בנובמבר 2022, על ידי יוזר שאיננו אני).

לגמרי לא נכון, אם הריבית שהוא משלם על ההלוואה (תשלומים זו כמובן הלוואה) נמוכה יותר מזו שהוא יכול להרוויח אם ישקיע את הכסף בשוק ההון, עדיף לו בתשלומים.

אם הם מציעים לו פריסה בלי ריבית, עדיף לפרוס (זה שווה כמה אחוזים טובים מערך הרכישה) בהינתן כמובן שההתנהגות הפיננסית שלו אחראית ושהדבר לא ישפיע על דפוסי ההתנהגות בהמשך

רבים מתייחסים לשיקול הפסיכולוגי, כפי שציינת, דהיינו להסתכל כל חודש בפירוט התשלום ולראות סכום קבוע יורד, למרות שיכולת להיפטר ממנו במכה אחת קודם והחלק השני תמיד מדברים איתי על כדאיות כלכלית שאותה הם לא תמיד מצליחים או יודעים להסביר. סביר להניח שהשיקול הפסיכולוגי הוא המכריע בכל אופן.

קל מאוד להסביר את השיקול הכלכלי

אם אתה משלם 100 שקל עוד חודש, הרווחת ריבית (כרגע נמוכה מאוד אמנם) שהכסף שלך הרוויח בחודש הזה.

הבנתי. אתה חושב שכדאי לפרוס (לפי אותו היגיון כלכלי) גם כשמדובר במוצרים כבדים פחות, כגון טלוויזיה, מחשב ושאר מוצרים שנעים בין 3000 - 5000 ש"ח?

הייתי בודק טוב טוב את משמעות ה"בלי ריבית" הזה. אין ארוחות חינם.

_________________
פעם הייתי Homer.
אף פעם לא תחלו בקדחת!

הרבה פעמים מוכן בנק לתת הנחות מסוג זה במסגרת שימור לקוחות
בכל מקרה שווה לבדוק את העסקה היטב

זו לאו דווקא ארוחה חינם. עניין הפריסה, כמוהו שוטף פלוס נועד לאפשר לאנשים לשלם על דברים שאין להם כרגע את הכסף בשבילם. מגדיל את מעגל הלקוחות מ-״אנשים שיש להם כרגע 70,000 ש״ח״ ל-״אנשים שמתישהו יחסכו 70,000 ש״ח״. עדיין שווה לבדוק, כמובן, אבל יש גם אינטרס מבחינת המוכר לפריסה לתשלומים.

בהחלט יכול להיות, ואפילו סביר, ש"בלי ריבית והצמדה" זה ממש לא ארוחת חינם. למשל באשראי, כשאתם משלמים בתשלומים בלי ריבית והצמדה - עדיין חברת האשראי לוקחת עמלה מסויימת.

_________________
אנחנו מגש היהודים שעליו לך ניתנה מדינת הכסף.
...הכרזה זו, במושב מועצת המדינה הזמנית (מגילת העצמאות)

ומלבד זאת אני סבור שיש להחריב את קרתגו ולבטל את חץ הפוזשן.

זהו, שבהרבה מקרים מדובר ב"לא ניקח ממך ריבית בנקאית של פריים פלוס כהנה וכהנה, אבל כן ניקח פריים ו/או גם עמלה קטנטונת של כמה שקלים על כל אחד ואחד מ-36 התשלומים".

נדיר מאוד שמדובר ב-36 תשלומים נומינליים של מחיר הרכישה חלקי 36.
(ובינתיים אני רואה את מה שראי כתב, אז - מה שראי כתב).
אגב, פאפאלוקאס, לא הציעו לך הנחת מזומן?

_________________
פעם הייתי Homer.
אף פעם לא תחלו בקדחת!

אורן אני עדיין בשלבי חיפוש, אין עסקה קונקרטית נכון לרגע זה. וגם עם הנחת מזומן (כמה יתנו במקרה הטוב ביותר? 1000 ש"ח?), מוצדק שאוציא סכום כזה בבת אחת? סתם לדוגמא, אני גם מעוניין לרכוש טלוויזיה וראיתי שאם משלמים במזומן מקבלים הנחה ''נדיבה'' של 30 ש"ח, ולכן ברור שעניין ההנחה במקרה הזה לא באמת מהווה שיקול.

אני עדיין לא מבין מה זה "מוצדק". זאת באמת שאלה אינדבדואלית לגמרי לדעתי.

_________________
״לי יש דרכון של מדינה מתקדמת ובעוד x שנים אני לא כאן.״ (נכתב בנובמבר 2022, על ידי יוזר שאיננו אני).

כשפתחתי את הנושא יצאתי מנקודת הנחה שיש תשובה ברורה לשאלה האם מבחינה כלכלית עדיף לרכוש במכה או בתשלומים, אבל ייתכן שאתה צודק והשיקול העיקרי הוא פסיכולוגי בעיקר.

יחד עם הריביות והעמלות שמתחבאות בעסק, ה-30 ש"ח האלה יכולים להצטרף פתאות להנחה של עשרה אחוזים ויותר.

תראה, כלל האצבע של יועצי כלכלת המשפחה למיניהם אומר שקניות שוטפוטת לא פורסים בתשלומים - כלומר, רכישה שבועית בסופר וכדומה.

אבל ברכישות גדולות וחד פעמיות, כמו מכונית (או טלוויזיה), זה יכול להיות מוצדק - וכאן כדאי לבדוק טוב טוב מה מציעים לך בעצם. כמובן, כללי אצבע רחוקים מלהיות איזו אמת אבסולוטית שנכונה תמיד ומתאימה לכל מקרה.

אני יודע שכשאנחנו קנינו את המכונית שלנו, תנאי המימון שהוצעו לנו בחברה היו טובים פחות מההלוואה שנטלנו בעצמנו בבנק.

_________________
פעם הייתי Homer.
אף פעם לא תחלו בקדחת!

האמת שזה לא מאוד מהותי, אבל לשאלתך, בעיקר תלוי מה הריבית שמציעים לך ואיך תשקיע את הכסף.
כמו שכתב תומר, ככל שהתשואה שתוכל להשיג על הכסף טובה יותר מהריבית לבנק, זה משתלם לפרוס.

יחד עם זאת, גם אם יהיה פער של 4% בין הריבית שמציעים לך (לא כולל עמלות פוטנציאליות כמו שציינו כאן) לבין תשואה נטו שאתה יכול להשיג בשוק ההון, זה שווה סדר גודל של 3.5-4 אלף ש"ח בערך נוכחי, ככה שממילא זה לא כזה סיפור...

_________________
nothing really matters

אין לי ראש למילים ארוכות וביבלברוקס מן מילה ארוכה שכזאת

מספיק בול לטלוויזיה חדשה

_________________
מה אני אמרתי?